Les cartes Visa et MasterCard

cartes bancaires internationalesVisa et MasterCard sont les deux principaux fournisseurs de cartes de paiements aux établissements bancaires français. Mais quelle carte choisir ?
Chaque banque est ensuite libre de distribuer ces cartes avec des conditions d'admissions spécifiques, de fixer le montant des cotisations annuelles ainsi que des plafonds de retraits.

Cet article a donc pour but d'expliquer les offres Visa et MasterCard, notamment sur les services associés, afin d'avoir une vue claire des forces en présence. Enfin, nous vous livrerons nos conseils.

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1. Focus sur les cartes Visa

Le réseau Visa affiche 29 millions de marchands agréés et 1 million de distributeurs au compteur. Plus on monte en gamme dans l'offre des cartes Visa et plus les plafonds et les services associés augmentent. L'offre se décline de la manière suivante :

  • Visa Electron : avant chaque utilisation, cette carte de paiement effectue une demande d'autorisation avant le réglement de la transaction et le terminal de paiement doit donc être équipé en conséquence. Elle est réservée principalement aux personnes qui présentent des risques de dépassement de budget.
  • Visa ou Carte Bleue Visa : carte de milieu de gamme, c'est la plus répandue et peut être utilisée pratiquement partout.
  • Visa Premier : c'est une carte de paiement haut de gamme reconnaissable avec sa couleur dorée.
  • Visa Platinum : c'est une carte très haut de gamme avec un service d'assistants personnels pour des réservations de taxis, de spectacles,etc...
  • Visa Infinite : c'est la plus haut de gamme. La clientèle Visa Infinite commence généralement à partir de revenus annuels de l'ordre de 100 000 euros.

En plus de leur fonction première d'être un moyen de paiement, les cartes Visa comportent des assurances, des assistances et des services associés. Comme précédemment, plus la carte est haut de gamme et plus les niveaux de services sont élevés. D'une manière générale, ces avantages sont disponibles de la manière suivante :

  • Assurances : toutes les cartes Visa comportent par défaut une assurance en cas de décès ou d'invalidité. Les autres assurances commencent à partir de Visa Premier, et comportent une responsabilité civile à l'étranger, des assurances contre les pertes de bagages, les retards dans les transports, location du matériel de ski, etc...

  • Assistances : en cas de soucis de santé à l'étranger, tous les porteurs de cartes Visa bénéficient d'une prise en charge sous la forme d'un rapatriement, d'un remboursement des frais médicaux ou d'avances pour les soins médicaux. Le retour des accompagnants est également pris en charge. Les services exclusifs commencent à partir de Visa Premier avec la possibilité de recevoir une avance de fonds et un chauffeur de remplacement.

  • Services : cette rubrique qui comporte par exemple des avantages Loisirs, Shopping ou Voyages est uniquement disponible à partir de la carte Visa Premier. Le service le plus prestigieux est un service de concergierie 24h/24 pour les porteurs de la carte Visa Infinite.

2. Focus sur les cartes MasterCard

Du côté de Mastercard, le réseau revendiqué est de 24 millions de commerçants et plus de 900 000 distributeurs. La gamme des cartes MasterCard se présente de la façon suivante :

  • Cyrrus : c'est la carte de retrait de MasterCard.
  • Maestro : sur le même principe que la Visa Electron, la carte Maestro est une carte de paiement qui demande l'autorisation de la banque émettrice pour l'autorisation de la transaction. Si le solde est insuffisant, alors la transaction sera refusée automatiquement.
  • MasterCard : ce moyen de paiement est positionné dans le moyen de gamme et est en concurrence frontale avec la carte Visa.
  • Gold Mastercard : c'est la 1ère carte haut de gamme de MasterCard, le niveau de service est bien plus élevé que pour une carte MasterCard, avec par exemple des offres privilèges et l'accès à une galerie marchande bien fournie, et fonctionnant avec le principe du cashback.
  • Platinum Mastercard : cette carte est la plus haut de gamme de la palette MasterCard. Elle donne accès à un club Esprit Platinum avec des offres exclusives comme par exemple un service voiturier offert dans certains restaurants partenaires. Un assistant personnel est joignable à tout moment.

Les garanties pour l'assurance, l'assistance et les services associés sont très semblables à celles proposées par Visa, pour une carte de niveau de gamme comparable. Pour faire simple, toutes les cartes MasterCard proposent par exemple la prise en charge en cas de soucis de santé à l'étranger, mais pour profiter au mieux des garanties offertes, celles-ci sont bien plus présentes à partir du niveau Gold MasterCard.

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3. Nos conseils

Tout d'abord, si le fait d'avoir une assurance pour la location de skis est généralement bien connue des possesseurs de cartes, très peu de clients connaissent l'étendue des services mis à leur disposition. N'hésitez donc pas à lire dans le détail les informations contenues dans la notice d'assurances et d'assistance en vigueur avec votre carte. Si vous ne trouvez pas ce document, n'hésitez pas à la réclamer à votre banque. Comme pour tout contrat d'assurances, la lecture peut s'avérer fastidieuse mais les enseignements seront plus qu'utiles le moment venu.

A titre d'exemple, avec une carte Gold MasterCard, si un retard de plus 4 heures ou une annulation est constaté sur un vol régulier, le porteur de la carte pourra se faire rembourser jusqu'à 450 euros pour des frais de repas et de rafraîchissements, frais d'hôtels, frais de transferts entre l'aéroport et le lieu de destination finale.

4. Au final, quelle carte choisir entre une Visa et une MasterCard ?

Prendre parti pour l'un ou l'autre des deux fournisseurs de cartes n'est pas chose aisée tant les produits proposés sont équivalents. Le réseau Visa est généralement perçu comme étant plus présent en Europe, tandis que Mastercard est plus présent aux Etats-Unis et dans le reste du monde. Malgré tout, les réseaux de paiements des deux sociétés sont suffisamment larges pour que ce ne soit pas ou plus un critère important de distinction

Pour essayer de répondre à cette question, nous pensons donc qu'il s'agit de poser la question différemment, et de comparer en priorité les spécificités des banques, comme la cotisation annuelle de la carte bancaire, la qualité du service client ou encore les produits d'épargne disponibles, plutôt que le nom du fournisseur de la carte bancaire.

Toutefois, à banque équivalente et pour le choix d'une carte haut de gamme, nous pensons que la balance penche favorablement du côté de MasterCard, avec la Gold MasterCard contre la Visa Premier, pour l'accès à la galerie marchande. En effet, un amateur de e-commerce pourra y trouver plus de sites partenaires réputés comme la Fnac, Pixmania, Voyages-Sncf ou encore LastMinute, pour profiter de réductions exclusives sous forme de cashback. En comparaison, les offres spéciales via Visa Premier pour les achats en ligne apparaissent plus limitées.

Grâce aux banques en ligne, il est maintenant possible de réaliser des économies plus que substantielles sur les cotisations des cartes bancaires par rapport aux banques traditionnelles, c'est l'objet du prochain article sur les cartes bancaires gratuites.

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